Fitch Ratings advirtió que la carga regulatoria impuesta por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) está retrasando la obtención de licencias bancarias por parte de fintechs y Sofipos en México. La calificadora señaló que, aunque muchas firmas consideran la licencia como una decisión estratégica para acceder a más financiamiento y ganar la confianza de clientes, los requisitos prolongan los procesos.
El análisis de Fitch destaca que empresas como Mercado Pago, Finsus, Konfío y bunq están en trámite para convertirse en bancos. Finsus, por ejemplo, tuvo que actualizar su expediente en junio para continuar el proceso ante el regulador. La calificadora subraya que la transición a una entidad regulada implica mayores costos, exigencias de capital y una complejidad operativa que a menudo obliga a las fintech a esperar hasta alcanzar mayor escala y madurez.
Fitch también recordó los beneficios de contar con licencia bancaria: acceso a un seguro de depósitos más alto y a financiamiento más estable y con menor costo que el disponible para instituciones no bancarias. En contraparte, en los últimos meses firmas digitales como bineo, Openbank, Plata, Revolut y Nu sí recibieron autorización para operar como bancos; todas operan de forma digital y sin sucursales.
Además, la calificadora apuntó que la digitalización ha ampliado la oferta financiera, pero persisten brechas geográficas y por edad en la adopción de servicios digitales. Datos del Banco de México citados en el informe muestran que 91% de los mexicanos usa efectivo para gastos diarios, 17% usa tarjeta de débito, 4% tarjeta de crédito y 3% transferencias, lo que refleja retos en la inclusión financiera para modelos totalmente digitales.
