En México, las pequeñas y medianas empresas (PYMES) representan más del 99% de todos los negocios y generan alrededor del 52% del Producto Interno Bruto (PIB), además de concentrar casi el 74% de la fuerza laboral. Sin embargo, estas empresas enfrentan importantes desafíos para acceder a créditos que les permitan crecer y fortalecer sus operaciones.
David Arana, CEO de Konfío, destacó que el sistema financiero tradicional resulta costoso para otorgar préstamos de bajo monto, pues sus procesos están diseñados principalmente para grandes corporaciones. Además, los sistemas heredados de muchas instituciones financieras dificultan un servicio ágil y accesible para las PYMES.
Ante esta problemática, Konfío ha desarrollado una plataforma digital que utiliza análisis avanzado de datos, principalmente información transaccional, para evaluar la capacidad y disposición de pago de las empresas. Este mecanismo reduce trámites burocráticos y elimina la necesidad de garantías tradicionales, facilitando la aprobación de créditos de manera rápida y eficiente.
El modelo ha contribuido a que ocho de cada diez clientes de Konfío consigan su primer financiamiento empresarial, situación que muchas veces no es posible en las instituciones tradicionales. Según la empresa, el acceso a estos créditos ha permitido a las PYMES mejorar su flujo de efectivo, contratar nuevo talento, ampliar su presencia en el mercado y aumentar sus ventas entre 20% y 40%. David Arana afirmó que su misión es igualar las condiciones del mercado financiero para que cualquier empresa, sin importar su tamaño, pueda acceder a los mismos beneficios que las grandes organizaciones.
