En México se observa un crecimiento significativo en el número de bancos e instituciones financieras digitales, con más licencias, aplicaciones y productos que prometen facilidad y rapidez. Sin embargo, este aumento en la oferta no ha representado una transformación sustancial en el acceso y la inclusión financiera. La expansión actual se enfoca en mejoras incrementales, tales como experiencia de usuario optimizada, apertura rápida de cuentas y servicios sin comisión, pero no rompe con el modelo tradicional de evaluación y oferta de productos.
El verdadero desafío para la innovación financiera en el país es integrar a sectores históricamente excluidos, como quienes trabajan en la informalidad o tienen ingresos volátiles y sin historial crediticio convencional. Para lograrlo, los nuevos bancos y fintech deben adoptar modelos de riesgo diferentes y aprovechar fuentes alternativas de datos para diseñar productos que respondan a las necesidades específicas de trabajadores independientes y microempresarios.
A pesar de que México cuenta con la infraestructura tecnológica necesaria, incluyendo pagos en tiempo real y conectividad creciente, la innovación se mantiene cautelosa y centrada en competir por los usuarios ya bancarizados. Esto limita el impacto de una inclusión financiera auténtica y el verdadero acceso a capital productivo y servicios financieros integrados.
La evolución futura del sistema financiero mexicano dependerá de la capacidad de los actores para redefinir la propuesta de valor, integrando datos, pagos, crédito y seguros en una experiencia cohesionada que permita escalar económicamente a los usuarios. No se trata solo de más bancos, sino de cambiar el enfoque para lograr un impacto estructural y un crecimiento económico más inclusivo.
